정기예금 금리 계산 단리 복리 계산기(+이자)

정기예금 금리 계산 단리 복리 계산기

 

요즘처럼 금리에 민감한 시기에는 내 돈이 얼마의 이자를 받는지 정확히 아는 것이 중요합니다. 단리와 복리, 이자 계산 방식의 차이만 알아도 수익 차이가 큽니다. 지금부터 쉽게, 그러나 깊이 있게 정기예금 이자 계산법을 알려드립니다.

---

1. 정기예금 이자, 어떻게 계산될까?

정기예금은 일정 기간 동안 자금을 예치하고 만기 시 이자와 함께 원금을 받는 안전한 투자 방식입니다. 이자를 계산하는 방식은 크게 단리와 복리 두 가지가 있습니다.

• 단리 방식은 오직 원금에만 이자가 붙습니다.
• 복리 방식은 발생한 이자까지 합쳐서 다시 이자를 계산하기 때문에 시간이 지날수록 수익이 커집니다.

예를 들어, 1천만 원을 연 4% 금리로 3년간 예치하면 단리는 120만 원, 복리는 약 124만 원 이상이 됩니다. 숫자는 작아 보여도 장기적으로 복리는 큰 차이를 만들어냅니다.

---

2. 단리 계산기: 내 예금 이자 간단하게 확인하기

정기예금에 가입할 때 가장 먼저 궁금한 것은 "얼마나 벌 수 있을까?"입니다.

이 때 가장 빠르고 간편한 방법이 바로 단리 이자 계산 공식을 활용하는 것입니다.

 

✔ 단리 이자 계산 기본 공식

이자 = 원금 × 연 금리(%) × 예치 기간(년)

이 공식은 초등학생도 이해할 수 있을 만큼 단순하지만, 정확한 수익 예측에는 매우 효과적입니다. 특히 자금 유동성이 중요하거나, 단기 정기예금을 고려할 때 유용합니다.

 

📌 단리 계산기 예제 – 일반적인 예치

• 예치 금액: 2,000만 원
• 연 금리: 3.0%
• 예치 기간: 2년

계산: 20,000,000 × 0.03 × 2 = 1,200,000원 (이자)

👉 총 수령액 = 2,000만 원 + 120만 원 = 2,120만 원

 

📌 단리 계산기 예제 – 단기 자금 운용

• 예치 금액: 1,000만 원
• 연 금리: 2.8%
• 예치 기간: 6개월 (0.5년)

계산: 10,000,000 × 0.028 × 0.5 = 140,000원

👉 반년만 넣어도 14만 원의 이자 발생!

※ 중도해지 시 금리가 낮아지기 때문에, 계약 조건 확인이 필요합니다.

 

📌 단리 계산기 예제 – 고액 예치자의 경우

• 예치 금액: 5,000만 원
• 연 금리: 3.2%
• 예치 기간: 1년

계산: 50,000,000 × 0.032 × 1 = 1,600,000원

👉 단 1년 만에 세전 기준 160만 원의 수익!

 

💡 단리 계산기 활용 팁

• 짧은 기간 예치를 고려한다면 단리 계산으로 손쉽게 수익 예측 가능
• 모바일 앱 또는 은행 홈페이지의 ‘정기예금 계산기’ 기능 활용 권장
• 금리 변화 시뮬레이션을 직접 하려면, 엑셀이나 온라인 계산기 도구 활용

 

 

이자 계산기 바로가기

---

3. 복리 계산기: 복리의 마법으로 불어나는 돈!

복리는 시간이 지날수록 이자가 눈덩이처럼 불어나는 구조입니다. 예치한 원금에만 이자가 붙는 단리와 달리, 복리는 발생한 이자까지 원금에 합산해 다음 이자 계산에 반영됩니다. 이 때문에 “복리는 자산을 키우는 마법”이라고도 불립니다.

 

✔ 복리 이자 계산 공식

최종금액 = 원금 × (1 + 이율 ÷ 이자지급횟수)^(이자지급횟수 × 기간)

여기서

• 원금: 예치한 금액
• 이율: 연이자율(%)
• 이자지급횟수: 연간 이자 지급 횟수 (예: 월복리는 12회)
• 기간: 예치기간(년)

📌 복리 계산 예제 – 연 복리 기준

• 원금: 1,000만 원
• 연 금리: 3.0%
• 이자 지급: 연 1회 (연 복리)
• 기간: 5년

계산:
10,000,000 × (1 + 0.03)^5 ≈ 11,592,741원

👉 총 이자 수익: 약 159만 원

 

📌 복리 계산 예제 – 월 복리 적용 시

• 원금: 1,000만 원
• 연 금리: 3.0%
• 이자 지급: 월 1회 (12회)
• 기간: 5년

계산:
10,000,000 × (1 + 0.03 ÷ 12)^(12 × 5) ≈ 11,616,165원

👉 월복리로 더 많은 이자 수익 (단, 실제 상품에 따라 차이 있음)

 

✔ 복리 상품이 유리한 이유

• 이자가 자동으로 재투자되어 복리효과 극대화
• 예치 기간이 길수록 차이가 커짐
• 일부 은행은 월복리, 분기복리 상품 제공
• 복리 정기예금 검색 시, 저축은행 중심으로 고금리 복리형 상품 확인 가능

💡 복리 계산기 활용 팁

• 은행 홈페이지 또는 금융감독원 제공 계산기 활용
• 복리 계산기는 금리 변동 시나리오 비교에도 효과적
• 고정금리 vs 복리 효과 시뮬레이션 가능 (특히 3년 이상 예치 시)

 

이자 계산기 바로가기

---

4. 정기예금 이자 세금, 얼마나 내야 할까?

정기예금에 가입하고 만기까지 기다리면 이자를 받을 수 있지만, 이 이자는 전부 내 돈이 아닙니다. 반드시 세금을 제하고 실수령액을 계산해야 합니다. 이 부분을 간과하면 예상보다 적은 수익에 실망할 수 있습니다.

 

✔ 정기예금 이자에 붙는 세금은?

대한민국에서 정기예금 이자에 부과되는 세금은 아래와 같습니다:

• 이자소득세: 14%
• 지방소득세(주민세): 1.4%
• 총 과세율: 15.4%

이 세금은 원천징수 방식으로, 이자가 발생하면 자동으로 떼이고 나머지 금액만 입금됩니다.

 

📌 이자 100만 원일 경우

• 이자소득세: 100만 × 0.14 = 140,000원
• 주민세: 100만 × 0.014 = 14,000원
• 총 세금: 154,000원
• 실수령액: 100만 - 15만 4천 = 846,000원

📌 이자 50만 원일 경우

• 세금: 50만 × 15.4% = 77,000원
• 실수령액: 423,000원

📌고액 예금자 (이자 200만 원일 경우)

• 세금: 200만 × 0.154 = 308,000원
• 실수령액: 1,692,000원

※ 고액 예금자는 세금 차감분이 커지므로, 세금우대상품이나 분산 예치 전략이 더 중요해집니다.

 

 

✔ 세금 줄이는 방법은?

정부는 일정 요건을 갖춘 금융소비자에게 세금우대형 정기예금 또는 비과세 상품을 제공합니다.

📌 주요 대상자

• 만 65세 이상 고령자
• 장애인
• 국가유공자
• 독립유공자
• 기초생활수급자

📌 주요 혜택

• 세율 1.4% 이하 적용 또는 완전 비과세
• 연간 이자소득 2천만 원까지 비과세 가능

👉 국민은행, 우리은행, 농협 등 시중은행에서 비과세 종합저축으로 가입 가능

 

✔ 추가 절세 전략

• 부부 명의로 예금 분산: 이자 분산으로 각각 비과세 한도 활용 가능
• 연말정산용 확인서 발급: 금융기관에서 이자소득 내역 확인서 수령
• 복수 예금 활용: 고액 예치보다는 여러 통장에 나눠서 예치하면, 이자분산 + 리스크 분산 효과

---

5. 내게 맞는 정기예금 상품 찾기: 금리 비교는 필수!

요즘은 같은 금액을 넣어도 은행에 따라 수익 차이가 큽니다. 금융소비자는 직접 비교할 수 있어야 합니다.

• 금리 높은 순 정렬은 필수!
• 예치 기간별 금리 차이도 체크
• 중도해지 수수료도 비교해야 합니다

정기예금 금리 한방에 비교

 

 

 

---

6. 정기예금 가입 전 꼭 알아야 할 점

정기예금은 단순한 금융상품처럼 보이지만, 가입 전에 체크해야 할 핵심 포인트를 놓치면 기대했던 수익을 제대로 얻지 못할 수 있습니다. 특히 가입 조건, 예치 기간, 세금 혜택, 중도 해지 조건 등은 꼭 사전에 확인해야 합니다.

아래 항목들은 실제 가입 전 반드시 점검해야 할 핵심 요소입니다.

 

✔ 예치 기간: 내 생활자금 흐름과 맞춰야 합니다.
✔ 금리 유형: 고정금리냐 변동금리냐에 따라 수익이 달라집니다.
✔ 중도 해지 시 이자 차감 여부 확인
✔ 비과세 상품 여부(노령자, 서민전용)

 

정기예금은 단순히 높은 금리만 보고 결정해서는 안 됩니다. 자금 운용 계획, 세금, 금리 방식, 중도 해지 조건까지 종합적으로 고려해 내게 딱 맞는 상품을 골라야 수익을 극대화할 수 있습니다.

 

📌 지금 가입하려는 정기예금 상품의 설명서와 약관부터 반드시 확인하세요!

---

7. 정기예금 이자 계산 관련 Q&A (자주 묻는 질문)

Q. 단리 vs 복리, 어떤 게 더 유리한가요?
👉 복리는 예치 기간이 길수록 유리합니다. 단기는 단리가 더 간편할 수 있습니다.

 

Q. 정기예금도 세금 우대받을 수 있나요?
👉 예. 연 2천만 원 한도로 비과세 상품이 있습니다. 조건에 따라 활용 가능!

 

Q. 복리 상품은 어디서 확인할 수 있나요?
👉 일부 저축은행과 인터넷전문은행에서 월복리 정기예금이 제공됩니다.

 

 

정기예금 금리 한방에 비교

 

 

 

 

퇴직금 지급기준 계산방법(+계산기 활용법)

 

연금저축 계좌 + IRP 세액공제 절세 총정리(+가입방법)

 

부동산 취득세 취득세율 총정리(+감면 혜택)